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【分享】如何讓小錢滾大


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(導護媽媽線上檢舉)
為什麼百萬年薪的家庭,退休資金缺口還會這麼大?讓我們以主計處資料進行簡單試算:
台灣的百萬元年薪家庭,每年可存款21萬3000元,到56歲時工作32年,保守估計這輩子可存多少錢?21萬3000元×32年=681萬6000元
台灣平均每月最低生活費1萬7424元,夫妻2人平均活到80歲,56歲退休後要花多少錢?1萬7424元×2人×12月×24年=1003萬6224元
顯然現金將出現缺口:681萬元-1,003萬元=-322萬元
如果再加上一戶603萬元(台灣平均每戶房屋成交價)的房子,資金缺口會更大:(-322萬元)+(-603萬元)= -925萬元
資金缺口近千萬元,這還沒估算通貨膨脹帶來的威脅。此刻油糧告急、通貨膨脹情勢高張,資金缺口將更惡化。根據世界銀行統計,過去3年來,全球糧食作物價格平均上漲83%,小麥價格更飆漲181%,過去2個月米價漲幅達75%。
油糧雙漲,通貨膨脹正一點一滴吃掉老本。目前銀行1個月定存利率僅2.135%,但物價上漲率卻高達3.96%,兩者相減,實質利率已經轉為-1.825%!
因全球原物料價格大漲,台灣受薪階級2007年的實質薪資成長率是-1.2%,在亞洲國家當中排名倒數第2。因此光靠死薪水,生活壓力會愈來愈沉重

關鍵『3張紙能讓小錢滾大』若運用錯誤卻會不斷買進負債:

政治大學商學院院長周行一說,人要養活自己一輩子,除了靠工作,最重要的,就是要學會使用3張紙——股票基金、保單與房地契。這3張紙,加起來的重量不到20公克,卻是人生一定要有的3個關鍵朋友。靈活運用這3張紙,用3張紙聰明投資,拉高資產、降低負債,就能為自己創造正循環的「現金流」。反之,如果誤用,錯把負債當資產,不斷買進負債,結果將產生「負現金流」,現金將不斷流失。
多數人都擁有這3張紙,卻無法靠這3張紙養活自己一輩子,因為犯了3大錯誤:

《錯誤1》把保單當儲蓄→吃掉了資金的投資機會

台灣人特別愛買儲蓄險,財團法人保險事業發展中心統計,全台灣平均每人擁有1.84張保單,換算出來的每人平均保額約162萬元。等於台灣1個年收入百萬家庭,夫妻相加保額只有年收入的3倍,如果不幸身故,這份保障只能支撐家庭生活3年。這個保障,距離一般理想的10年,遠遠不足!換言之,國人手上平均持有保單接近2張,但保額卻不足7倍,此現象凸顯出國人錯誤的保險觀念:把保單當投資,將錢投資在低收益的儲蓄險,基本的保障卻沒達到。
事實上,目前儲蓄險的收益率只有3%多,連通貨膨脹率都追不上,但國人卻因盲從媒體報導、業務員的口耳傳銷,錯把保險當成資產增值的工具投資,導致資金運用效率過低,甚至因為過高的保費,成為日常生活支出的一大負擔來源。

《錯誤2》股票基金當成短線投資工具→若虧損則資產化為烏有

周行一分析,台股從1967年至2001年的35年間,平均年報酬率有25%。進一步統計,過去35年中,有8年漲幅最大,這8年投資人若沒有參與到,則35年的平均報酬率就會變成負數。
「這項研究最好的啟發是,不要想靠股票短期致富,難度太高,但是長期投資,報酬率則相當好!」周行一說。如果在1966年將10萬元放在定期存款,到2001年會變成100萬元;但如果改放在股市長期投資,10萬元會變成1000萬元,是定存的10倍。
股票基金是最好的增值工具,但散戶投資人的短線投機心態,往往讓自己買在高點,當股票基金下跌時,又不願認賠調整,套牢的股票、基金甚至可能負債,嚴重破壞理財目標的達成進度。 《待續》
 
 
時間:2008-06-16 18:00

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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您的這個問題真的是很多待產媽媽的思考,周圍的人的意見不一時其實真的好難做決定。這個決定要考量的因素包含:父母對於教養的共識,父母親對於自己人生的定位,家人的考量與必要時可以協助的程度,工作時間的長短,照顧者可以負荷的程度,以及尋找托育的過程符不符合自己的需要(交通,托育環境等等)

 

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