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【討論】投資型保單到底好不好?


lovemeloveu
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(導護媽媽線上檢舉)
很多人對於投資型保單似乎有諸多的聲音,也許是被誤導錯把投資型保單當做是『純投資』,也可能並沒有真正得了解它的意義
回歸本面,投資型保單真正的目的是『保障』並非是投資!是創造一個投資平台
投資型保單目前常用的名字是:『變額萬能壽險』
變額萬能壽險以其英文名稱的字首VUL著稱,又稱為『彈性保費變額壽險』
『變額』就是可任意選擇調高或降低保額,人生隨著不同時期會有不同的責任,相對的保障額度的需求也會不一樣
『萬能』就是在某限度內可自行決定繳費時間及支付金額
《範例》
A、王大明30歲未婚,月薪4萬→花費少,每月儲蓄1萬元,投資VUL保額300萬
B、35歲結婚責任加重→提高保額至500萬,每個月依舊儲蓄1萬元
C、三年後小孩出生,太太辭職負擔高,責任更加重→停付保費,但保額提高至800萬
D、隔3年,小孩3歲太太重新找到工作→恢復繳交保費為每月1.5萬元
E、15後,小孩18歲進大學,不付保費→每年需提領100萬教育基金
F、經過4年小孩大學畢業,負擔較輕→準備退休金,保費增加為每月3萬元,保額降低為200萬
G、66歲開始~85歲→每年領120萬退休金,到95歲
《結論統計》
總投資金額→546萬元。中途領回→大學基金400萬+退休基金2400萬(66~85歲領20年,每年120萬)
投資型保單到底好不好?
一、要了解自己的投資屬性與風險承受度,全球人壽最特別之處是資產配置,在多家保險公司中是少數旗下有『亞太全球證券投資顧問公司』,運用各種理論並搭配全球金融環境趨勢看法及嚴選投資標的,依照各種不同客戶的風險偏好給予投資組合的建議
二、確認理財目標所需時間
三、投資型保單可投資與保障完整的保險規劃,很多人誤以為單身族責任輕不必花錢買保險,事實上並非不需要保障,而是要有合理的保障內容,以便回饋父母或遺愛親人。同時考量日後沒有子女奉養照顧的情況,更應替自己增加重大疾病及醫療險保障。保險事業發展中心統計,台灣平均每人擁有1.84張保單,換算出來的每人平均保額約162萬元。也就是萬一不幸身故這份保障只能支撐家庭生活3年。這個保障距離一般理想的10年遠遠不足!國人平均持有保單接近2張但保額卻不足7倍,凸顯出國人錯誤的保險觀念,把保單當投資,將錢投資在低收益的儲蓄險,基本的保障卻沒達到

投資型保單可同時滿足保險保障、資產配置、投資理財
用最低保費,創造最高保障→因為採自然保費,越年輕購買,越便宜
是最低風險,最高報酬→共同基金/投資組合,著重資產配置

而銀行買基金→
國內基金一檔最少3000元,國外基金一檔最少5000元,實在很難做到資產配置,選股能力預測進出場時機並非人人準確,資產配置才是最重要的

投資型保單比較讓人詬病的是:附加費用,通常分前六年扣款,總扣額以全球人壽來說是143%!但是,投資型保單有利的地方就是在於其他費用,通常每年都會提供『4次免費的基金轉換、贖回免手續費、資產配置』。短期投資型保單要看到穫利看到報酬的確是比較難,因一開始費用比較高些,投資比重較低,但若把投資時間拉長,投資型保單沒有後續的其他費用,將一開始的保費費用分攤成十年、二十年,絕對比銀行基金持續收取的其他費用來的低。所以想做長期穩健理財的人,就很適合以投資型保單取代向銀行買基金
定時定額投資模式,不但能有效降低投資成本,資金還可靈活運用,在保障之外尚可透過時間複利累積財富,將時間拉長來看理財效果明顯,千萬不要在市場悲觀時任意放棄,讓投資成效大打折扣

小小想法,若有任何問題與錯誤,歡迎來信指教詢問!
 
 
時間:2008-06-12 16:54

全部發言3則
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第1則


lovemeloveu

(導護媽媽線上檢舉)

各位媽咪爸比們:
我此範例說明是以變額萬能壽險A型來舉例,以年投資報酬率9%來預估!
愛因斯坦曾說:『複利的威力遠大於原子彈』。定期定額+長期持有+資產配置,所造成的複利滾存威力是不可小看的!的確就如清清媽媽所說的,既然是投資一定有風險,當然無法給予保證!所以我們才會更要努力追尋『完善的資產配置,首要抗跌且再追求高報酬』
 
依據摩根史丹利世界指數1985年至2007年共超過20年的期間,選取任一時點進場,按持有1年到12年進行投資報酬率統計,可看出投資持有時間『只有』1年時,發生虧損機率達30%,隨著持有期間的拉長,虧損機率幾乎呈現同步下降的趨勢,值得注意的是,『在投資持有期間達8年以後,發生虧損之機率已為0』,『顯示在持有時間愈長下,獲利似乎是必然會發生的事,此外,平均報酬率也隨著持有時間的拉長而增加』。
 
因為重視『資產配置』,所以我們全球人壽才會在旗下設有『亞太全球證券投資顧問公司』,運用各種理論並搭配全球金融環境趨勢看法及嚴選投資標的,依照各種不同客戶的風險偏好給予投資組合的建議!畢竟,選股能力、預測進出場時機,並非人人準確且最重要的!
 
『不投資等於讓費錢』,把錢存放在銀行,雖然安全,但是複利效果發揮有限,無法創造投資效益,幾乎是在浪費自己的經濟資源!且油糧雙漲,通貨膨脹正一點一滴吃掉老本。目前銀行1個月定存利率(中央銀行公布的5大行庫)僅2.135%,但物價上漲率卻高達3.96%,兩者相減,實質利率已經轉為-1.825%!也就是說,若在年初存入銀行100元,年底時,存款購買力將縮水為98.175元!
 
小小的分享與想法~~~^^
各位媽咪爸比們,若有不同的想法意見,歡迎提出與我分享,教學相長,讓大家對於投資型保單能更進一步的認識與了解,『唯有自己了解,才會知道是否適合自己,也不容易被受騙』^^
發言時間: 2008-06-13 12:08

第2則


清清媽媽

(導護媽媽線上檢舉)

既然是投資
表示有賺有賠
這個「假設」說法
是說你買的「投資型」都賺的情形
那萬一都賠勒?
他也不會跟你保證一定賺得啦
發言時間: 2008-06-13 10:57

第3則


dfg

(導護媽媽線上檢舉)

請問
 
舉例中
總投資金額→546萬元。中途領回→大學基金400萬+退休基金2400萬(66~85歲領20年,每年120萬)
 
這投資報酬率是怎麼算的?
一定會這麼多嗎?有點不可思議阿....?
是怎麼算退休金會有每年120萬?
發言時間: 2008-06-13 09:50

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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